本文知识点归纳及重点：@所有打工人 年终奖怎么打理？送你一份超实用投资指南、辞工到年底有没有年终奖、打工人的工资

文章作者：广发基金

到年底了，奋斗了一年的打工人们，最期待的除了假期，就是年终奖了。每年的这个时候，年终奖话题都会喜提热搜。对于这笔不小的进账，大家讨论得最多的就是该怎么用啦。

今年年初的时候，腾讯理财通联合中国社科院曾发布《2020年终奖调研报告》，报告显示，年终奖和工资、投资理财一起，成为居民收入来源前三名。而在年终奖的使用上，绝大多数人选择了把年终奖存起来或者进行投资理财，储蓄和投资在年终奖用途中的占比均超过40%。

数据来源：《2020年终奖调研报告》

值得一提的是，在年终奖的投资理财产品选择上，基金成为资产配置类型中的首选。尤其在2019、2020年，基金业绩表现较好，为广大基金投资者带来了良好的盈利体验。

那么如何选择合适的基金产品进行年终奖的投资呢？这和大家所处人生阶段的财务状况、投资目标紧密相关，所以建议根据自己的具体情况来选择。

01阶段：初入社会

作为刚参加工作不久的年轻人，此时积蓄或许不多，同时可能对物质生活有一定的要求，属于消费型投资者。

这类群体作为职场新人，面对一定金额的年终奖，需要先了解自己的消费习惯，减少盲目的冲动型消费，更要避免负债消费。通过理性消费“节流”，可以有效提高储蓄。

因此，职场新人们的年终奖可以考虑先拿一部分去购买货币基金或现金管理类产品，一方面满足日常支出的周转需要，另一方面也开始逐步学会让钱生钱，资金不至于躺在银行卡里“睡觉”。

在这一时期，年轻人还可以尝试投资风险资产，慢慢学习理财知识，提升财商，为未来的投资之路储备经验和理论基础。当然，对于新入市的朋友，帆帆建议先选一些对小白比较友好的投资方式，比如基金定投就是个不错的方法。

02阶段：成立家庭

在这一阶段，朋友们可能都已经成立了家庭，上有老下有小，同时也有购房、购车的需求，房贷、车贷和消费的支出压力比较大。此时年终奖的投资就要讲究策略，可以根据自己的风险承受能力，在风险资产上进行均衡配置，追求财富的稳健增长。

一部分有房贷压力的负债型投资者，可能会犹豫年终奖应该是拿去还贷还是投资，帆帆个人的看法是，可以考虑选择一款长期收益大概率能高于贷款利息的产品，比如部分固收+基金，来进行投资。

而如果是财务状况良好的投资型投资者，则可以在了解自己风险承受能力的前提下，将年终奖在股票型、混合型和债券型基金等各类资产之间进行比例分配，形成合适自己的投资组合。

03阶段：准备退休

准备退休的人群收入情况较好，子女可能已经进入高等教育阶段或已经济独立，家庭负担减轻，此时筹措后续退休养老的资金成为理财活动的重点，因此年终奖的投资应配置更稳健的资产，降低投资组合的风险，用以保障退休后的生活。

此类投资者不喜欢高波动，投资更重视稳健，属于储蓄型投资者，建议配置债券型基金和追求稳健收益的产品。

如果大家觉得选基、择时很令人头疼，还有一个更简单的投资方式不妨了解一下：利用基金投顾服务来打理年终奖。

选基、调仓、调整组合比例等复杂的操作都可以交给专业的资产配置团队去操心，我们就只需要根据年终奖的投资目标和自己的风险偏好，确定自己的理财需求，再选择投顾给出的匹配方案就行啦。

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