流动资金管理办法 用途,银保监会流动资金管理办法

文章目录：

• 流动资金管理办法 用途
• 银保监会流动资金管理办法
• 银监局流动资金管理办法
• 流动资金管理办法 自主支付

流动资金管理办法 用途

流动资金贷款的用途一般只限定于公司日常经营周转而需要支付的费用，对于大多数公司来说，日常经营周转的费用包括：工人工资、水电费、原材料费用、租赁费等等。

工人工资一般是指员工的劳动报酬费用，可以是工人的基础工资、绩效工资、奖金、福利费等等，但是不能用于股东的分红。水电费一般是指生产经营中用水用电产生的费用。原材料一般是指为了生产公司的产品而需要购买的各种原材料，相对于公司来说，支付材料费就是支付上游公司的货款。租赁费一般是指公司生产经营场所的租赁费、机械设备的租赁费。一些公司没有资金的土地和厂房，依靠租赁场地来生产经营，由此产生的租赁费可以用流动资金贷款来支付；设备租赁费也是如此，一些设备过于昂贵，或者只需要一段时间内使用，从而租设备来生产，流动资金贷款也可以用于这方面费用的支付。

企业如果使用流动资金贷款，可有效降低企业财务成本，因为企业贷款的利息可以进入成本在税前抵扣，这样就减小了税基。申请流动资金贷款时，这笔款项不会成为企业主的个人负债，所以可顺利申请房贷。申请流动资金贷款后，企业主可以在银行规定的时间及限额内随借、随还，这就大大增加了资金的灵活使用。

流动资金贷款可以降低小公司财务成本。小公司流动资金贷款的好处是，如果采用小公司流动资金贷款，可相应降低公司的财务成本，因为公司贷款的利息可以进入成本在税前抵扣，这样就能够减小税基。并且，流动资金贷款的年限选择范围也较大，可以是1年期也可以选择5年期。还有，还款方式也相对较灵活，如果是1年期也可选择到期一次性还本付息，便于资金周转。

银保监会流动资金管理办法

为进一步规范商业银行互联网贷款业务行为，银保监会15日对外发布通知，从履行贷款管理主体责任、强化信息数据管理、完善贷款资金管理、规范合作业务管理、加强消费者权益保护等方面，进一步细化明确了商业银行互联网贷款业务管理要求。

通知要求商业银行提高互联网贷款风险管控能力，防范贷款管理“空心化”；完整准确获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需要的信息数据，并采取有效措施核实其真实性；主动加强贷款资金管理，有效监测资金用途，确保贷款资金安全，防范合作机构截留、挪用；切实保障消费者合法权益，充分披露各类信息，严禁不当催收等行为。

通知要求，商业银行应当规范与第三方机构互联网贷款合作业务，对共同出资、信息科技合作等业务分类别签订合作协议并明确各方权责，不得在贷款出资协议中掺杂混合其他服务约定。

过渡期安排方面，据介绍，综合考虑商业银行整改进度、业务连续性以及与征信规定衔接等因素，通知过渡期设置与《征信业务管理办法》保持一致，即自发布之日起至2023年6月30日。

据统计，截至2021年末，银行业金融机构互联网贷款余额5.75万亿元，同比增长21.8%。其中用于生产经营的个人互联网贷款和企业流动资金互联网贷款同比分别增长68.1%、46.3%。

银保监会表示，下一步将推动商业银行依法、审慎开展互联网贷款业务，切实提高经营管理水平，持续提升金融服务实体经济质效。（记者李延霞）

银监局流动资金管理办法

流动资金管理制度是指国家管理流动资金规章制度。根据国务院关于由银行统管流动资金的规定，中国工商银行制订的《关于国营工商企业流动资金管理暂行办法》第5章37条，规定了流动资金管理原则、计划管理、国拨流动资金管理、自有资金来源和补充、流动资金的损失和处理、银行贷敫以及流动资金的检査和考核等内容。

防止和解决流动资金恶性循环的主要措施是，加强企业领导，改善经营管理，提高企业和职工素质，实行资金管理责任制，对商品购、销、存实行综合治理，搞好市场预测，实行库存商品保本保利期管理，掌握经济进货量，合理储备商品，扩大销售，及时收回销货款，加速资金周转。

流动资金管理办法 自主支付

【盐田港：拟购买港口运营公司100%股权 股票将于10月10日开市起复牌】财联社10月9日电，盐田港公告，拟通过发行股份及支付现金的方式向盐田港集团购买港口运营公司100%股权，并募集配套资金拟用于支付本次交易中的现金对价、标的公司的项目建设、补充流动资金、偿还债务以及支付本次交易相关税费及中介机构费用等。公司股票将于2022年10月10日开市起复牌。