购房贷款lpr_事关你的房贷！10月最新LPR报价出炉

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10月LPR保持不变，连续6个月持平。

NO. 1｜壹

10月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的LPR显示：

1年期LPR为3.85%；

5年期以上LPR为4.65%。

两项数据均持平于上月，这意味着自今年5月以来，LPR报价连续第六个月保持不变。

今年以来，1年期LPR已经下调30基点，5年期以上品种也已下调15基点。

其中，4月LPR报价降幅，为LPR改革以来降幅最大的一次，1年期以上、5年期以上，品种分别下调20和10个基点；

之后5月、6月、7月、8月、9月LPR报价，均维持不变。

10月LPR保持不变，以为这LPR报价已经连续6个月持平。

改革以来，LPR的下行带动贷款利率明显下降，降幅超过LPR本身的降幅。这对于新近买房的人来讲，是个利好。至少有机会能够签下更优惠的房贷利率。

对于身背房贷的业主而言，无论是否“换锚”，新的房贷利率变化要从明年1月开始，因此今年余下月份的LPR报价下调，暂不会对存量房贷利率产生直接影响。

NO. 2｜贰

此次LPR报价未变主要有三个原因：

MLF利率未变，

银行边际资金成本上升，

宏观经济继续改善。

自去年9月LPR报价以来，7天期逆回购利率、1年期MLF利率与LPR始终维持在165BP、90BP不变，逆回购利率、MLF利率已经成为LPR报价的参考基础。

10月15日，央行续作5000亿元MLF，利率继续持平于上月报价2.95%，此次LPR维持不变意味着MLF利率与LPR价差继续维持不变，符合市场预期。

央行本月15日续作的MLF利率维持不变；另一方面同业存单发行利率等中期市场利率仍在走高，表明近期银行平均边际资金成本难现明显下行，银行下调LPR报价动力不足。不过，尽管本月LPR报价不变，但企业实际贷款利率仍有望保持下行趋势。

不过，尽管本月LPR报价不变，但企业实际贷款利率仍有望保持下行趋势。

东方金诚首席宏观分析师王青表示：今年前8个月金融已为市场主体减负逾1万亿元，其中降低利率减负5260亿元（全年目标为9300亿元），这意味着为完成全年让利指标，四季度企业一般贷款利率环比还将保持一定下行幅度，实体经济融资成本有望继续下降。

王青表示“LPR报价连续六个月保持不动的根本原因在于这段时间国内疫情得到有效控制，以降息降准为代表的总量宽松不再加码，货币政策更加注重在稳增长与防风险之间把握平衡。为打击金融空转套利，防范大水漫灌，这段时间以DR007为代表的短期市场利率和以同业存单发行利率为代表的中期市场资金利率中枢持续上行。”

10月14日，央行货币政策司司长孙国峰在三季度金融统计数据新闻发布会上表示，近几个月来随着疫情得到有效控制，央行的政策利率和贷款市场报价利率LPR均保持稳定，市场利率围绕央行政策利率运行，利率水平与当前的经济基本面总体是匹配的。

NO. 3｜叁

尽管LPR已连续六个月保持不变，一些经济学家认为，年底前一年期LPR报价仍有望小幅下调。

王青表示，伴随着年底临近，结构性存款压降任务、政府债券发行规模趋于缓解，届时同业存单发行利率有望由升转降，银行平均边际资金成本将转而边际下行，银行也可能小幅下调LPR报价加点，进而触发1年期LPR报价小幅下行。

某大型券商固收分析师也表示，预计11月之前流动性都处于“易紧难松”的状态，随着财政支出的提速，11月末流动性会出现边际放松，同业存单发行利率随之下行。

按照改革后的规则，LPR形成机制要求各报价行需以0.05个百分点为步长报价，且需向0.05%的整数倍就近取整后形成最终发布的LPR。因此，只有当足够多的报价同向变动一定幅度，才会引起LPR的变动。

当前LPR报价的总体情况是：国有银行和外资银行的报价相对较低，股份制银行、城商行和农商行的报价居中，民营银行的报价最高，最高报价与最低报价之差超过2个百分点。

从结构性存款来看，9月国有大行出现了逆势增长，这一趋势如果延续，在一定程度上或可以缓解负债压力，同业存单发行利率有望下行，进而带动LPR报价进一步下降。

央行货币政策司司长孙国峰在表示：下一步央行将继续释放贷款市场报价利率LPR改革潜力，抓紧推进两项直达实体经济的货币政策工具，督促金融机构为市场主体合理减负。

借此，咱们也可以判断，短期内LPR大概率不会变动，但今年可能还有小幅度下调。

延伸阅读：LPR小常识

1.什么是LPR？

答：LPR即贷款市场报价利率。

2.LPR与基准利率什么区别？

答：LPR由全国银行间同业拆借中心定价，相比较原来由央行定价的基准利率更为市场化。

3.转换为LPR对房贷的影响：

答：房贷利率定价的锚发生了变化。原来按基准利率给予折扣或上浮的乘法（举例：可以是9折也可以是上浮10%），转换为LPR后变为在公布的LPR基础上做加法，LPR加上固定值X即是实际的贷款利率，此处X可以为负值。

4.怎么计算我的LPR加点固定值（即问题3里的X值）？

如计算房贷LPR，我们选择2019年12月20日公布的5年期LPR值4.8%，如转换之前房贷利率是5.39%（基准利率4.9%上浮10%），那么转换后LPR固定加点值X为5.39%-4.8%=0.59%，正值。如转换前房贷利率是4.41%（基准利率4.9%打9折），那么转换后LPR固定加点值X为4.41%-4.8%=-0.39%，负值。

5.可以不转为LPR保持原来的利率计算方式吗？

答：2019年11月22日起新的贷款都是以LPR为计价方式，对于在此之前签订和存量合同必须做出2选1的方式，或者转换为LPR浮动利率计价方式，或者选择直到合同结束都按某个固定不变的利率执行，只有1次选择机会，选定后不能再变。

6.我该选择LPR还是固定利率？

答：如果选择LPR，房贷还款利率计算就根据LPR公布利率每年做调整。如果对未来利率个人预判是走低的，那么选择LPR的计价方式比较有利，反之则选择固定利率比较有利。目前大家对于未来利率大多是预判持续走低的过程。

7.如果不转银行会自动给我转成LPR吗？

答：2020年8月25日起，贷款即将到期的合同除外，大部分银行会对符合条件的个人住房贷款默认转成LPR浮动利率定价方式，如需要选择固定利率的，需要在20年8月24日前通过柜台或APP等渠道自主转换成固定利率定价方式。现不少银行已发布通知，对于银行统一转成LPR计价方式的，如对转换结果有异议，可在2020年12月31日前通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

8.LPR多久发布一次？

答：LPR每月20日9:30公布，如遇节假日则顺延，可在本网站客服www.7our.com查询每月最新LPR。