巴九言弹银行系列之三：银行活期存款利息的计算(言弹)

很多人已经对银行活期存款没有概念了，但是挡不住咱们中国人人多力量大啊，把全中国老百姓的活期存款加起来，总金额依然达到惊人的25.56万亿元(2018年6月底数据)。

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这接近26万亿的巨款，活期利息也能产生不少呢。

不管你在意还是不在意，银行都会忠实履行职责，在每季度最后一个月的20日结算活期存款利息，21日把利息打入个人账户，如下图：

下面我们简单介绍一下活期利息的计算问题。

假设2018年1月1日到银行去存10000元活期存款，利率按照基准利率0.35%执行，在2018年内活期利息的计算结果如下表。

到了3月20日，银行会计算一次利息，利息1=10000（元）×78（天）×0.35%÷360（/天）=7.58元。

在第一季度这78天之内，按照单利计算利息，产生了7.58元活期利息。

从3月21日开始，7.58元的利息就和10000元本金合并计入存款余额，作为第二季度计息的本金，也就是存在复利的情况。

到6月20日，银行会第二次计算利息，利息2=（10000+7.58）×92×0.35％÷360=8.95元。

然后从6月21日开始，这8.95元也计入存款余额，参与第三季度利息的计算。

以此类推，到12月31日，年初的10000元存款就会产生35.44元的利息，但是账户余额会显示10034.36元。

之所以会出现这个现象，是由于12月21日之后产生的利息不会体现在存款余额中，直到次年3月21日才能体现。

我们每一个人的活期存款可能不多，利息也不会多。但是想一想全国老百姓25.56万亿的活期存款，一年会产生大约905亿的利息，这可就不是小事一桩了。

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设想一下，活期存款只有0.35％的利率，而类似活期存款的货币基金收益率一般是4～4.5％，这中间差距十几倍呢。

因此，货币基金绝对是活期存款的克星，后续系列文章我们会怎么谈谈这个话题。

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