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独家!平安集团正酝酿“双壹”合并,壹账通+壹钱包不排除为将来上市铺路
平安集团正在酝酿一场金融科技业务板块的双“壹”合璧。
券商中国记者独家获悉,主营支付业务的壹钱包,和定位于输出金融科技解决方案的壹账通,将在资本层面进行股权整合安排。整合事宜目前仍停留在平安集团高层的想法,涉及的相关高管已经沟通了此意向,但合并后的商业主体是什么、两班人马如何安排等具体实操方案仍未确定。
从记者获得的两个独立高管信源给出的信息来看,两家公司的股权结构整合后,仍将各自独立进行业务运作。两个子公司合并有做大估值的考虑在里面,不排除为将来上市铺路。
“1+1”或许大于2呢?
将一个综合支付账户解决方案提供商,和一个一站式金融科技解决方案提供商捆在一起,形成“1+1>2”的效应——这是平安集团高层目前正在谋划的事情。
将要合并的两个公司主体,一度被外界称为平安系 “独角兽”。其中,金融壹账通与陆金所控股、平安好医生、平安医保科技一起,被集团官宣为平安内部孵化的四家“独角兽”之一。
金融壹账通前身为平安金融科技咨询,主营业务是为B端机构客户输出金融科技解决方案。目前其产品落地场景包括银行获客、金融业务离柜化(移动银行)、风控(KY系列)、智能营销、供应链金融、ABS、保险理赔、系统上云等时下大热的金融机构展业趋势。金融壹账通官方表示,截至2022年末,其共推出了十大应用解决方案,合作机构客户总数突破3200家,其中保险客户49家、银行客户557家。
至于产品效果方面,金融壹账通曾在接受记者采访时表示,以智能营销解决方案为例,客户银行能在营销获客方面获得61%的新零售贷款;借助移动银行,客户数增长近100%、理财金额增长超96%。另外一个例子是云计算业务,其上线金融机构超过100家,系统上云比例高达99%。
随着业务规模的急剧扩容,截止至2022年末,金融壹账通员工总数突破2800人。官方信息显示,其于2022年初完成A论融资之时,估值就已经达到75亿美金,现在只会进一步提升。
相比之下壹钱包则稍显低调,其立足的移动支付市场竞争激烈且寡头效应明显。易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2022年第3季度》数据显示,支付宝和财付通把持了92.53%的绝对市场份额,壹钱包以1.23%的市场份额保持在移动支付市场的第三位。
官方数据显示,壹钱包在2022年的交易规模达近6万亿,其中逾80%的收入来自服务费,目前已向金融、电商、商旅、航旅等B端行业渗透。
以谁为主轴吸并?平安集团野心外溢
记者了解到,平安集团高层和“双壹”高管均已沟通了整合意向,但合并后的商业主体是什么、两路人马如何安排等具体实操方案仍未确定。
虽然可信信源告诉记者,将来两条业务线仍旧是独立运作,但事实上两方合并或许还是涉及“以谁为主轴、谁往谁靠”的问题。就双方呈现的业务形态而言,壹钱包输出的是支付解决方案,较为垂直且偏重金融基础设施层面;而壹账通输出的是囊括多金融场景的科技方案,较为综合化。
就高管团队而言,金融壹账通目前的高管团队包括曾任平安银行总行副行长的叶望春、曾任平安银行副行长兼公司首席财务官的陈蓉、曾任前海征信总经理的邱寒、曾任平安科技副总经理兼平安集团投资系统CIO的黄宇翔、曾任平安银行总行金融同业部总经理的黄绍宇、曾任平安产线天津/北京/湖北分公司总经理的毕伟等人,横跨银行、保险、科技多条线。
而这样的经营团队配置,加上官宣的“四小独角兽之一”封号,也一度让市场将金融壹账通视为平安集团金融科技实力对外输出的重要试验田。
公开信息显示,平安集团近十年来,已累计投入了500多亿元用于创新科技的研发与应用。而现在,似乎到了一个平安集团将自身场景、数据、技术实力对外输出、在金融科技市场上打造名片级业务的时候。
将两个公司做捆绑一方面是基于业务契合度的考虑;一方面也有将估值放大、为将来IPO铺路的考虑。还有一个无法忽略的背景是:日前证监会已发布了设立科创板并试点注册制的实施意见,引得无数创投和券商高度关注,梳理储备的科创企业情况。平安集团是否也有意放出尖兵试水科创板,就待市场后续观察了。
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深圳壹账通科技服务有限公司的统一社会信用代码/注册号是91440300MA5EXY2UXY,企业法人叶望春,目前企业处于开业状态。
深圳壹账通科技服务有限公司的经营范围是:从事计算机网络领域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让;计算机信息系统集成;计算机软硬件的技术开发;以承接服务外包方式从事系统应用管理和维护、信息技术开发;投资咨询、商务信息咨询、企业管理咨询(以上均不含限制项目);企业形象策划;会务策划;摄影服务(不含空中摄影);从事广告业务(法律、行政法规、国务院决定规定需另行办理广告经营项目审批的,需取得许可后方可经营);计算机软硬件及辅助设备、通讯设备的销售(不涉及外商投资准入特别管理措施)、佣金代理(拍卖除外)、进出口相关配套业务(涉及国营贸易、配额、许可证及专项管理规定的商品,按国家有关规定办理申请后经营)。^无。本省范围内,当前企业的注册资本属于一般。
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应该不错的,现在是数字经济时代,金融科技未来的发展前景广阔,金融壹账通是金融科技公司,国家高新技术企业,拥有很多金融科技相关专利技术,与很多金融机构都有合作,还是平安的联营公司,所以比较看好金融壹账通未来的发展前景。
壹账通APP
【金融壹账通银行核心系统GAMMA CORE正式发布 赋能数字化未来 助力银行快速转型】[赞][赞]
2021年11月24日,金融壹账通(ocft.us is for sale)发布最新银行核心系统壹个客户的银行——GAMMA CORE,将自上而下,引导银行从底层架构、业务系统到核心系统的全面重构和数字化升级。
金融壹账通董事兼CEO沈崇锋在发布会上表示:在“无科技不金融”的背景下,金融新业态对关键核心技术的依赖程度越来越高,作为金融业压舱石的银行业必须提前谋划自主安全可控的技术方案和IT供应链体系。“金融供给侧改革要求银行全方位通过金融科技再造商业银行的生产函数。而作为银行系统的‘发动机’,核心系统的转型升级,已成为银行信息化建设与数字化发展的大势所趋。” 沈崇锋认为,金融壹账通 “壹个客户的银行” 新一代数字化银行核心系统产品的正式发布,将对金融业分布式核心业务系统建设产生里程碑式的意义。
[小鼓掌]沈崇锋介绍,金融壹账通打造的新一代基于信创的数字化银行核心系统,承载了平安集团向银行及金融机构输出金融业分布式核心系统的重要使命。提到 “壹个客户的银行”的产品特点与优势,沈崇锋表示:“之所以叫‘壹个客户的银行’,是因为我们的核心系统是‘以客户为中心’、基于业务组件化解耦的极致分布式架构,可以灵活为壹个分行客户群、壹个网点客户群、甚至极致到为壹个客户、壹个企业定制组装打造差异化的银行服务。”
据了解,传统银行业务发展存在4大痛点:运营成本、性能容量、业务创新速度以及用户体验;在迈向未来转型升级过程中面临5大现实难题:盘根错节的系统难以梳理、系统改造耗时长达5~8年、需要投入大量人力物力财力、改造期间业务面临停滞风险、涉及多方协调配合效率低下,实现转型可谓挑战巨大。金融壹账通方面预计,在未来3~5年,业务线上化、数字化、智能化、开放化将快速发展,数字经济时代已来,将成为加速产业发展和转型的新一代增长引擎。
[小鼓掌]金融壹账通首席技术官李捷表示,未来银行必须以客户为中心满足其个性化的金融需求,让客户随时随地、无处不在地获得更优的服务。数字化、智能化、开放化是迈向未来银行的重要特征和方向。
此次发布的GAMMA CORE,其特点包括13+∞3。1个分布至客户的银行,从架构设计上“壹个客户的银行”以客户为中心,按照客户分群至不同的DSU分片节点,针对每一类型客户(极致到一个零售客户或一个企业客户),提供差异化产品创新能力;1元单账户运营成本,全分布式的设计,按客户价值实现灵活的资源配置,大大降低运营和运维成本;仅1%交易需要人工干预,指通过“壹个客户的银行”智能化的运营,大幅推动业务线上化水平。
“∞3”则包括:无穷的生态场景嵌入能力,从教育、生活、医疗、企业、汽车、农村等社会的方方面面,提供“无界无感”的金融服务;无穷的容量扩张能力,凭借云原生、极致分布式架构,打造高并发、弹性无限扩容的灵活架构;无穷的数据智能计算能力,通过按客户群切片的计算方式,可以随着客户DSU的扩充达到无穷的数据计算能力,提供极致客户体验。
截至目前,金融壹账通壹个客户的银行核心系统已经与包括省联社、城商行、农商行、外资银行、村镇银行及金控集团在内的10余家金融机构签署战略协议。
随着快捷、智能、人性化、数字化、无现金、无接触的场景化金融大规模涌现,绝大多数行业及市场面临改天换地的局面。银行业也不例外,2024年,国内服务金融机构数字化转型市场规模预计超过4000亿。
数字化风暴袭来,蓝海陡现之时,传统银行在数字化战略布局、落地和建设等方面的短板也一览无余。
调查了全球近30家领先银行业的咨询公司麦肯锡曾表示:银行在建立数字化业务时,必须建立一套更加面向客户的、面向渠道的、敏捷的IT配套架构支持体系。近些年,银行自建的金融科技公司也异军突起。同时许多金融科技公司也在帮助银行进行核心系统的升级改造,赋能银行进行数字化转型,提供基础能力的支撑。
面对巨大的市场蓝海,壹个客户的银行——GAMMA CORE 的推出,让徘徊在银行数字化转型辅路上的金融机构,正式步入主干道,从而有了自主的话语权。未来,金融壹账通将继续利用自身对银行业转型的洞察力、敏感度以及对金融市场需求响应的及时性,为银行的数字化转型保驾护航。
[小鼓掌]沈崇锋表示,新核心开启“芯”征程,新起点创造新业绩,金融壹账通将一如既往的基于对金融业务场景的顶尖技术积累、深刻理解和长期实践,致力于金融科技的深耕细作,希望“壹个客户的银行”能够成为创新科技的翅膀,更好地助力金融机构实现数字化转型,带动金融业对外服务质量和内部综合管理实现质的飞跃。