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最近,许多成功注册公司的人遇到了一个问题,那就是开立银行账户。与以前相比,预约和审计要求要复杂得多,这让企业家们感到痛苦。
企业办理银行开户手续变得非常严格,客户抱怨。对于企业来说,我认为我在银行开户是为了照顾银行的业务,是银行的客户,不是说客户是上帝吗?为什么要开一个账户,预约,提供商业地址,拍照等等?(当然,不同地区和银行开户的难度也有所不同)。银行家在服务和监管之间的差距很困难,面对客户也有很多责骂,但企业很难开户,这个锅真的应该由银行承担吗?开户困难的原因是什么?
归根结底,开户困难主要是因为有人使用银行账户进行非法行为,典型的是电信欺诈,以及一些洗钱、虚假发票等行为。为了打击这种行为,监管机构对银行开户审查义务提出了更多的要求。银行担心受到监管和惩罚,并加强了风险控制。
01
开户要上门检查拍照
开户前后会上门检查拍照。
如下一次验证、招牌门牌号比较、租金发票提供、水电费清单、法人名下公司数量验证等,有的甚至必须存在XX万,或者排队2个月开户...一系列高低门槛,堪称历史上最严格的开户条件。
中国人民银行颁发的《开户许可证》于2019年正式取消,企业在银行开户手续越来越简单。然而,在2020年,开户变得更加麻烦。
02
后期银行电话随时冻结账户
不仅前期手续复杂,开户严格,后期调查也让人头大!
提醒大家,银行一般会通过电话联系法人,或现场调查!主要核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等。因此,建议企业主熟悉公司的注册信息,注意及时接听电话,避免因回复不及时而被认定为无法联系,导致无法开户和冻结账户!
03
为什么会突然变得严格?
很多不知道真相的人会问:银行不需要业绩吗?发生了什么事?
在阅读了以下三条信息后,我们可能会理解原因。
1.东莞:长安破获了多起公共销售案件
根据公开新闻,长安公安局于3月逮捕了一批利用公共账户进行电信网络欺诈的罪犯。
在掌握了足够的证据后,长安警方展开了逮捕行动。3月13日,长安公安局反欺诈中心警方逮捕了陈,一名使用空壳公司获取银行电信欺诈账户的嫌疑人。3月16日,在长安(高级会计师评审协助)155-7832-9440备注高会)霄边社区抓获涉嫌买卖国家机关证件的犯罪嫌疑人农某报,3月20日在霄边社区逮捕了农某报的同伙罗某。3月21日,涉嫌买卖国家机关证件的郑某芳和张某涛在深圳龙华和宝安区被捕。3月23日,马某伟涉嫌买卖国家机关证件。
也就是说,从这段时间开始,全国各地的银行开始受到公开账户的影响。
2.深圳:反欺诈联合开展整改工作
3月26日上午10时,深圳警方派出300多名警察开展拔钉五号 涉电信网络诈骗犯罪银行黑灰生产专项收网行动,围剿全省涉电诈骗公司账户第一枪。行动当天,全市共查获69个窝点,抓获83名犯罪嫌疑人,缴获国家机关、企业印章200多张,银行卡900多张,U772个盾牌,100多部手机,1000多张电话卡,18张工商执照,1000多张公民身份证正反面照片,328套公共账户和信息。
3.杭州:22家银行网点被暂停开户
最近,一则关于中国人民银行杭州中央支行的新闻爆发了朋友圈,其中一则批评如下:
暂停4单位银行账户业务暂停4个银行网点3个月,新开立单位银行账户业务暂停18个银行网点1个月。
通过内容,我们了解到,根据涉及电信诈骗犯罪的企业银行账户,银行被追究责任,银行相应的全过程人员也受到了处罚。
看这里,相信大家都能理解为什么银行开户审核要这么谨慎!
04
银行重点关照的企业银行账户类型
面对银行的电话检查,所有企业都要注意接听。当然,银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。
银行关注的企业银行账户类型已经整理好了,请注意!1.一人名下多家企业,一人名下多个银行对公账户,一个地址注册多个许可证;2.经营地址为自主申报、住所申报等,或经营地址不真实;3.无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员;4.第一次开户的法人,年龄较大或较小(小于25岁或大于65岁);5.身份证地址为偏远农村,手机号码为异地,企业名称用词怪癖等;6.异地开立对公账户;7.长期休眠账户,长期不打对账单;8.无法联系企业法人的;9.可疑账户资金过渡明显,夜间交易频繁,经营异常;企业需要注意上述情况,及时接听银行电话,避免因未及时接听电话而被认定为无法联系,导致账户无法开户,账户冻结!如果您需要在不久的将来开户或受到影响,您需要仔细研究上述内容!最后,也提醒企业家,企业必须合理、合法、合规,不要为直接利益冒险,违法,破坏美好未来!