银行复利如何计算
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银行复利如何计算
复利就是利滚利,它们计算公式=本金1+利率^时间,我们举例说明本金50000元利率4时间是15年,复利息=500001+0.04^15=90047.1753包含本金50000万也就是复利利息90047.1753一50000=40047.1753元,如果按单利计算利息=50000×4×15=30000元,同样的本金同样的利率同样的时间他们的利息差40047.1753一30000=10047.1753元,以上就是复利的计算方法。
复利如何计算单利民间借贷中计算复利合法吗,有什么限制条件?
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利滚利也叫复利,计算复利是高利贷的主要收入来源,出借人在出借款项时就会约定,借款人一旦逾期还款的,逾期利息就是复利的开始。新闻报道中的有些案件,有人因高利贷被逼自杀,借款数额最初本金仅有几千元,短时间利滚利,滚到几万,十几的比比皆是,均是通过计算复利的方式算来的。那么,民间借贷中计算复利合法吗,有什么限制条件?
网友咨询:
民间借贷中计算复利合法吗,有什么限制条件?
北京市京师律师事务所李莉律师解答:
民间借贷中,把借款人所欠的利息计算为本金后再计算利息的叫复利,俗称“利滚利”,有的形象的说法也叫“驴打滚”,但是法律正式的名称叫复利。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定,在民间借贷中允许利滚利,也就是可以计算复利,但是也有限制,计入本金的利息不能超过年利率24,超过部分不能计入本金,因为民间借贷利率最高不得超过年利率的24。这样规定本质上还是为了防止高利贷。
按最初本金计算,借期届满时总利息不能超过年利率的24,实际上也就是说,如果约定的利率较低的,可以允许多次利滚利,但多次利滚利之后产生的总利息,仍然从最初本金计算不得超过年利率24计算的利息。
李莉律师解析:
计算复利并不违法,但是也不能没有限制,总计的利率仍然不能超过年利率的24,否则超出部分仍不受法律保护。理由是:
1.禁止复利没有法律依据。如前所述,我国法律中并无关于复利的禁止性规定。在私法领域,法无禁止即为许可,因此一概否定复利缺乏法律依据。
2.从经济学角度讲,利息是因出借人暂时放弃货币的使用权而获得的报酬,利率作为利息与本金的比例,被视为货币作为一种商品的价格。单利和复利仅是利息的两种计算方法,如果当事人自愿采取这种方法计算,又不超过法定最高限度,没有理由不予允许。
3.从形式上看,将前期借款本息合并一起出具新的借条,可以看作双方对以前已经发生的借款的结算和确认,是对以前债权、债务关系一次总的处理和新的认识,不违反当事人意愿,符合合同自由和意思自治。
4.无论是银行贷款还是民间借贷,利息的本质都是相同的,都是借款人使用货币应支付的报酬。既然银行贷款允许计收复利,民间借贷就无禁止复利之理。
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