融创商业承兑汇票_创业路上说融资--银行承兑汇票(银行承兑汇票一般流程)

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一段时间本雕没写垃圾了，一方面怕有污各位看官的慧眼，另一方面是河蟹太厉害了，持续显威多次，不是说啥本雕不具备评论时政的资格（看来忧国还是需要讲级别的），就是说啥导向不正确（喵了个咪的，作为一个低等屌丝，粉丝不到200，还能起导向？这个帽子本雕真的带不起啊）。后来看前不久南方某大老板挟持事件后，传出大家对银行承兑汇票的讨论，本雕虽然称不上“老票友”，但起码甲方、乙方都当过，也想"说几句心里话”

一、银行承兑汇票的起源

银行承兑汇票业内也简称“银承”或者“银票”，这个东东是怎么起源的，砖家们考据很多，有说英国起源的，有说意国起源的，无论如何，绝对不是“中华田园”品种，怎么起源的与咱关系不大，所以咱也不讨论，反正好用就行！

二、在国内的发展

好吧，没有对比就没有伤害，简单的说说这个东东在国内的发展状况吧！

1979年人民银行批准部分企业签发商业汇票，1981年2月办理第一笔贴现，2015年票据的贴现量超过100万亿元，签发量超过20万亿元，各种数据看官们在票交所都可以查到，本雕要表达的意思是：这家伙真是锣鼓喧天、彩旗招展，一个热闹啊，不过签发大3分之2都是中小企业。

三、繁华背后是啥？

银票是咱们不懂业务的吃瓜群众说的，其实应该是商业汇票。商票市场发展的繁花似锦，各种正能量绝对的是爆棚：

“从根本上解决了中小企业融资难的问题”、“有效了降低了企业的融资成本”、“极大的降低了银行的交易成本”，“有效的提高了资金的使用效”率等等各种溢美之词铺满了媒体和社会，直到前阵子两会有个陈姓代表提出要取消银票，降低中小企业的财务负担，然后有传出了那啥大亨遭挟持后的谣言，关于银票的副作用议论多了起来！

看官问本雕的看法？本雕的看法重要吗？又不能代表啥，只能默默的给陈代表点赞！

说说本雕在银票业务中充当甲方、乙方（承兑人和出票人）的不同感受吧！

大约在20年前，本雕在某银行当客户经理，那个时候银行承兑汇票还是真的银行承兑汇票，银行叫啥表外资产，只有贷款规模没有了，才开始给企业开票，只收取30%的保证金，当然企业如果不是急需用资金可以不要承兑汇票，等着贷款规模！客户经理们也很单纯，存款也没指望30%的保证金，完成存款任务基本靠别的客户（那个时候真的是存款之上，有存款几乎可以说在行里横着走）总之，大家都很单纯！后来，本雕的一个非常聪明的同事，在发放了企业的一笔300万元的续贷后（还了再贷），要求企业这个300万必须存了开具全额银行承兑汇票，企业没有拒绝（谁叫银行是弱势群体，企业必须照顾照顾呢），于是在行里客户经理界引起谈不上惊天骇浪的涟漪“哇擦，贷款原来可以这么玩”。自然的，授信的银行承兑汇票保证金涨到了50%。后来，看官们就知道了。

于是在客户凄厉的惨叫声中，行里的存款是“day day up”，客户经理天天洋溢着满足的表情，本雕也有了第一个2000万元的客户，就是上面提到的大亨的孙子辈公司。当时分给本雕的客户大部分都是“僵尸企业”，吃了上顿没下顿，看着老字号的国企为了偿还贷款先把工资停数月，本雕实在是忍不下心去要求他们开票，所以建议各位看官：慈不掌兵，心软不要从事这个职业，会让良心饱受折磨，不过后来这几老伙计也把本雕也坑惨了！

灯红酒绿、歌舞升平中到了年底，绝对的大丰收啊！始作俑者自然是升官、发财不提，已经成为行长的红人、创新的代言人。啥是创新？这就是活生生的例子啊，这就是思路决定出路的例子啊，这就是“只要思想不滑坡，办法总比困难多”的例子啊。好像是没到5年时间，行里的资产规模就增长了5倍。

看官们问客户的想法：

客户有啥想法，当然是自觉自愿啊，感激满满啊，感谢银行八辈子祖宗支持了他们的发展；

“啥？资金成本”

当然是降低了他们的资金成本，没见银行承兑汇票都不要利息的，而且存保证金还有存款利息，哪里有这么好的事情，“有肉吃还嫌有毛？别不知道好歹了”，下一个！

“有没有客户投诉”

当然啦，有极个别的客户不能理解银行的金融产品，对此客户经理也做了详细的沟通和解释。再说，这些都是极个别的现象，不是主流，银行也是弱势群体啊，哈哈，咱们还是要看大局！

到底好不好，看看的商业票据签发量和贴现量就知道背后到底是什么了？

2015年签发22万亿，贴现100万亿，贴现金额是签发的好几倍，意味着啥？意味着绝大部分的银票都没有在企业手中持有到期，企业真正需要的还是现款，在一次次的贴现中，谁是既得利益者！

所以，作为甲方（承兑人银行）来说，银票绝对是个好东西，一定要继续发扬光大！不需要本钱，就凭一张靠颜值吃饭的脸就可以了（真的是靠颜值，大银行的银票贴现利率低，小银行高甚至不给贴），这样的生意，那些”网红“绝对是望尘莫及滴。