本文重点关注：自己银行账户被冻结没有接到通知、银行无故冻结账户、公安办案冻结银行账户一般不通知当事人?
文章作者：厦门日报社
“以往到银行开对公账户，按要求填写材料，一般很快就能开户。最近怎么审核程序变严格，时间也拉长了？”“网传企业法人漏接银行电话，隔天对公账户就被冻结，是真的吗？”近日，不少企业致电本报市民热线5589999及登录晚报“应帮帮”平台反映上述问题。
本报记者走访我市多家国有银行，采访一线对公账户管理工作人员获悉，企业所反映的情况基本属实，今年以来，根据央行相关规定，银行对新开立对公账户审核更为严格，同时重新排查核实去年开立的账户。
探因
对公账户转账额度较高 易被用来从事非法活动
今年，一则关于人行杭州中心支行的新闻刷爆了网络:暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。通报批评指出，根据电信诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查，对银行进行追责，而银行相应的全流程人员都受到了处罚。
近几年，据全国多地公安机关披露，由于对公账户的转账额度较高，且相对于个人账户而言，查询、冻结手续更为复杂，因而易被诈骗和洗钱团伙盯上，沦为其犯罪工具。甚至，注册、买卖对公账户，已成为“电诈黑市”的一条专门产业链。
据悉，2019年7月22日，全国取消企业银行账户许可。这意味着，企业开户交由商业银行直接负责，银行要全面独立承担账户管理责任，其风险意识、内部控制、合规管理水平等因素直接影响企业账户管理质量。“为防止使用银行账户进行非法活动，严格审查对公开户自然要从源头做起。”本市某国有银行负责对公账户管理的客户经理表示。
做法
致电法人核实信息 上门走访确保有实际经营
“今年以来，像网络、游戏、广告类的公司，往往存在较大风险。”我市一家国有银行多年从事对公账户开销户管理的工作人员透露，现在企业开户，一般需要先电话或微信和客户经理预约，上传相关证件材料。银行会对营业执照、开户许可证、法人身份证、经办人身份证等材料重点核查，由客户经理实地走访进行“尽职调查”，上门拍企业的门牌号，核实企业的办公地址和账户开立人的真实身份，还会查看租金发票、水电费清单等，确保企业有实际经营。
经过一系列初审后，企业财务人员才能到柜面办理开户手续。“最近这段时间，办理开户的材料里还增加了一些内容，包括手机号联网核查、网络诈骗告知书等。”工作人员说。
需要提醒的是，银行一般通过电话联系企业法人，核实公司税号、注册地址、主营业务等基本信息。因此，及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结。
提醒
以下这些企业银行账户 将被银行重点关注
记者采访了解到，只要企业实际合法经营，各项开户材料齐全，对公账户开立基本两三天，最快当天就能完成。企业无需过分担忧对公账户是否能正常办理的问题。
不过，若企业存在以下情况，将会被银行重点关注，或直接拒绝开户。
1.一人多企、一人多户、一址多照；
2.经营地址为“自主申报、住所申报”；
3.无本地户口、无居住证、无社保的人员；
4.首次开户的企业法人代表年纪偏大或偏小（小于25岁或大于65岁）；
5.身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪僻等；
6.异地开立对公账户；
7.长期休眠账户；
8.长期不打对账单；
9.无法联系到企业法人；
10.资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户。
【链接】
非法使用对公账户 5年内暂停新开立
警方提醒，实名办理对公账户、营业执照后转卖给他人的行为，涉嫌非法买卖国家机关公文证件罪。
根据相关规定:银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。
（文/厦门晚报记者 张诗 漫画/刘哲姝）
